以500万抵押消费贷款为例！深入了解抵押消费贷款处理的全过程

虽然抵押消费贷款很常见，但仍有很多朋友对其处理过程和注意事项了解不多。本期以YZCX银行抵押消费贷款为例演示抵押消费贷款。

一、抵押消费贷款介绍

1.贷款金额最高可达房地产估值的70%，上限为500万；

2.贷款年利率为4.8%-5.6%；

3.贷款期限最长为10年，但贷款期限与借款人年龄之和不超过65年；

4.还款方式包括：

等额本息，每月还款本息保持不变；

等额本金，每月还款本金保持不变；

分阶段等额本息，宽限期内偿还利息，宽限期后偿还本息，每月偿还本息保持不变；

阶段性等额本金，利息在宽限期内偿还，本息在宽限期后偿还，每月还款本金保持不变；

一次性还本付息，贷款到期日一次性还本付息；

按月(季)付息，到期一次性还本，贷款利息在贷款期限内按月(季)偿还，贷款到期一次性偿还贷款本金。

二、抵押消费贷款适用对象

1.18-60岁，具有完全民事行为能力；

2.工作收入来源稳定，还款能力相应；

3.借款人信用信息良好，无不良信用记录；

4.借款人名下没有公司，对限额、期限要求不高。

三、抵押消费贷款准备材料

1.有效身份证件，已婚人士需提供配偶(房产共同所有人)的有效身份证件；

2.婚姻状况证明，未婚人士需要民政局出具的未婚证明；

3.户口簿，已婚人士需提供配偶(共同所有人)的户口簿；

4.职业和收入证明，已婚人士需要提供配偶的职业和收入证明；

5.资产证明，如房产证；

6.如果需要担保，则需要提供担保人的相关材料。

四、抵押消费贷款办理流程

1.借款人同时提交贷款申请和抵押消费贷款所需的相关证明材料；

2.银行受理申请；

3.评估公司对抵押物进行实地调查和评估；

4.银行审核相关资料和评估报告并审批；

5.经批准后，借款人签订贷款合同，确认金额、利率、期限、还款方式等协议；

6.签订合同后，办理抵押手续，包括公证、其他权利证明等；

7.发放贷款；

8.贷后管理；

9.结清贷款本息，办理解除抵押手续。

需要注意的是，很多文章在给出的过程中会忽略贷后管理，但要注意这一点，尤其是贷款用途特殊的情况。银行贷款后，会在一定时间内跟踪贷款。一旦发现贷款使用违规，很有可能要求借款人提前还款。

五、不能办理抵押贷款的房地产类型

1.小产权房:小产权房只有使用权，没有房产证赋予的所有权。银行自然不接受抵押贷款；

2.公益住房：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的公益设施，无论属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押；

3.未结清贷款的房屋：办理过一次抵押贷款的房屋是否可以再次抵押？在第一次抵押贷款中，银行拥有该财产的其他权利。法律不允许两家银行获得同一房屋的其他权利。因此，答案是否定的；

4.5年以下的经济适用房：5年以下不允许上市交易，银行也不能取得其他权利证明，也不能办理抵押贷款；

5.房龄过长、面积过小的二手房:银行对二手房抵押贷款条件苛刻，多限于房龄和面积。一般房龄在20年以上，50平米以下的二手房，很多银行不放贷；

6.违法建筑:违法建筑或临时建筑不得用于抵押；

7.有争议所有权的房屋：有争议所有权的房屋和被依法查封、扣押、监督或者以其他形式限制的房屋，不得抵押；

8.拆迁范围内的房屋：已依法公告的房地产不得抵押。

抵押消费贷款不需要处理公司，所以相对简单，但在金额、利率、期限等方面不如抵押贷款，所以需要处理的朋友必须根据自己的需要进行选择。

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