唐山银行过桥垫资借款公司有哪些|付了钱却遭遇烂尾楼?业主如何规避商品房预售制风险

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付了钱却遇到了烂尾楼？业主如何规避商品房预售制度的风险？

是幸福还是烂尾楼？

怎样避免商品房预售风险？

业主遇到烂尾楼怎么维权？“与建筑商和抵押权人的优先权相比，还有一个更优先的权利，即购房者的基本债权优先受偿权。北京金诉律师事务所主任王玉臣提醒，行使优先赔偿权的前提是必须起诉并进入法律程序。“否则，银行、建筑工人等已经把钱拿走，再起诉，再有优先权也没用。必要时可申请开发商破产，在破产清算中行使优先权。”

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再过两周，云南省昆明市不同幸福城社区的50多名居民将迎来新年。按照承诺，这应该是他们花钱买的烂尾楼的最后一个新年。

这样一座未完工的建筑并不孤单。项目关闭的原因不同，受害者总是问同样的问题：如果他们当时买的是现有的房子而不是预售的房子，他们今天不会有经验吗？

最近，一些城市调整了预售制度的政策。收紧如成都，规定商品房预售款全部存入监管账户，开发企业不得以其他形式非法收取购房款；放松唐山，不仅增加了提取关键监管资金的节点，而且增加了提取金额。

中国的预售制度将走向何方，购房者应该如何规避付款却遭遇烂尾楼的风险？

目前三条红线的预售制还是房企的法宝吗？

房地产市场冷热不均，我国不同城市对预售条件的规定也不尽相同。

海通证券2018年10月发布的《详细预售制度-政策分析与国际经验参考》对部分城市的抽样调查发现，一、二、三线城市的预售条件（项目地面比例）平均水平分别为81%、城市水平越低，预售条件越宽松，78%和56%。

调查显示，当时上海徐汇区预售条件最严格(89%)，要求商品房开发建设达到主体结构封顶；商业、办公等房屋类型多层达到主体结构封顶，高层达到主体结构的三分之二，施工进度和竣工交付日期已确定。北京、上海、广州和深圳的平均水平达到81%。

唐山在这项调查中的平均水平最低（8%）。2018年《关于加快市中心区商品房预售许可证办理的意见》规定，投资总额在25%以上的商品房，六层以上的，工程形象为正负零；六层以下工程形象进度达到地上一层封顶的，可申请商品房预售许可证。

今年12月，唐山预售资金政策进一步放宽。唐山市住房和城乡发展局发布了《唐山市商品房预售资金监管办法修订草案（草案）》，至少增加了2015年提取重点监管资金的5个节点，增加了提取金额。根据2015年的政策，当类似工程的建设比例为1/3时，只能提取30%的资金。这个数额增加到不超过监管总额的35%。

今年8月，住房和城乡发展部、中国人民银行在北京召开了重点房地产企业研讨会。会议发出重大信号：重点房地产企业形成资本监测和融资管理规则。

这被认为是房地产市场上“三条红线”的靴子。虽然没有具体细节公布，但市场普遍认为，房地产企业将面临三条融资红线——资产负债率不得超过70%，净负债率不得超过100%，现金短债率不得低于1。

据传，房地产企业通过股权融资加快销售收款，减轻资金压力。同策研究院监测的房地产企业融资报告显示，11月，40家典型上市房地产企业股权融资总额为256.36亿元，占23.50%，环比大幅增长331.2%。

因此，在这种背景下，预售制度的风吹草动更能影响房地产企业的脆弱神经。

广东省房地产协会作为改革的先行者，于2018年9月21日发布了《关于请提供商品房预售许可证的紧急通知》，指出商品房预售制度存在项目未完成、非法销售、交易不公平、房屋面积管理职能难以澄清、发展不平衡、竞争效率低等风险，建议降低预售制度带来的高杠杆效应，逐步取消商品房预售制度，全面实施现有销售。

然而，当年5月至10月，广东省中山市共推出16块住宅用地，明确了现有房屋销售的转让条件（即要求开发商直接销售证书齐全的已形成待售商品房），3块土地被拍卖，1块只以底价交易。

“政策鼓励现房交付，本质上希望降低房地产市场的高周转率。在预售条件下，开发商可以借用业主的资金作为无息资金来加快资金周转。一位著名证券公司房地产分析师陈元（笔名）表示，企业考虑的是收益率。如果政府在现有房屋交付中收取土地出让金时能给予一定的折扣，一些企业将愿意尝试。特别是在一些供需矛盾突出的城市，会有资金实力雄厚、希望在一线城市保持品牌影响力的企业进行战略交易。然而，在大多数二三线城市，房地产市场的供需矛盾并没有那么大。如果有选择，企业将优先交付未来的房屋。

陈元为《中青日报》和《中青日报》记者算了一笔账：从企业征地到销售，最快大约需要两年时间。一些房地产企业贷款的资金成本超过10%。即使不考虑增加的管理成本，只考虑建设所需的资金使用成本，也应承担约21%的成本。

上述调查还引用广州实例项目对预售时间节点变化对房地产企业利润的影响进行了比较。如果预售制度从主体三分之二变为结构封顶，净利润将下降0.47个百分点，内部收益率将下降3.47个百分点。如果它完全出售（从土地到销售两年），它将分别下降2.44%和9.44%。

广东省住房政策研究中心首席研究员兼助理李玉嘉表示：“预售的‘高周转’战略在一定程度上将房地产开发转化为资本运营。”。

预售制会被取消吗？

虽然预售制度政策旨在帮助开发商在设计初期合理利用杠杆，加快房地产开发项目进度，提高资金使用效率，减轻财务压力，保证项目按时交付，但在实际操作中，买家的“错误版本”甚至不时遇到未完成的建筑。

昆明不同的幸福城社区是承诺2015年交房的“幸福城”。到2020年，水、电、气仍然堵塞，甚至门窗都没有安装。一些居民花了所有的积蓄来支付抵押贷款。他们真的无法购买其他房产或租房，只能住在未完工的建筑里。

李宇嘉认为，这些问题的根源不在于预售制度，而在于监管。“本质上，‘预售’ 抵押贷款“符合商品房大宗消费、门槛高、成本高的特点，通过缩短住房供应周期、增加供应规模、降低财务成本、降低房价，开发商和购房者实现双赢局面。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进也同意，这种烂尾楼其实和过去各种投资大但产品营销差有关，所以其实也是烂尾楼的一种新情况，就是企业资金控制不到位，导致项目出现各种问题。

李宇嘉认为，我国对预售制度的规定比许多发达国家更为严格。李宇嘉通过多个课题与开发商、地方政府和银行联系。他直言不讳地说，银行缺乏足够的监管动力，这也是因为他们认为有房屋销售、预付款担保和土地抵押贷款，开发贷款是安全的。银行也关心开发商资金回笼后贡献的贷款和中间收入业务。因此，银行实际上放松了对预售资金的监管。

严跃进建议，银行应该避免一种冲动，即有时银行会监督此类企业，并与此类企业合作，因此很容易站起来。”监管本身与预售有关。如果是现有的房子，监管本身就没有什么意义了。”

在新冠肺炎疫情期间，一些城市降低了提取预售资金的门槛。李指出，一些地方政府高度依赖房地产，被迫降低预售门槛，但后续可能会出现很多未完成的问题。

那么，预售制度会逐步取消吗？

李宇佳认为，从目前我国开发商融资模式单一、“招标、拍卖、挂牌”下土地价格高、房价高、供需矛盾大的现状来看，短期内取消预售的可能性相对较小。

但在完善政府‘放管服’服务和行政审批改革的基础上，完善预售制度的可能性更大。例如，提高预售门槛，封顶预售；如上述加强预售资金监管，截留部分资金，确保住房质量和公共建设；如热点城市、广东、浙江等热点城市、一、二线重点城市、现有住房规模大，新供应不影响短期供需关系。李宇嘉告诉《中青报》中青网记者。

如何监督流程？李建议把握四个关键节点:一是低层、高层、中高层对不同形象进度要求的预售审批是否严格；二是项目资金是否实收到位，是否属于自有资金；三是严格遵守“先证后售”的程序(即先审批规划许可，再审批预售)；四是预售资金(首付及抵押贷款)是否严格按照项目进度拨付。

业主应该如何规避烂尾楼的风险？

北京金诉律师事务所主任王玉臣坦言，要认清一个基本现实:业主往往是最后意识到的，最容易两空房钱。

王玉臣说，这是因为当开发商的资本链断裂时，私人资本和主要银行将在第一时间起诉，并在第一时间查封所有可以查封的财产。它包括许多业主购买的房子。一旦相关判决生效，这些私人资本和银行将立即向法院申请执行，拍卖被查封的财产，并以开发商的名义尽可能多地转移所有资金。

在此之前