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上海首例！环环相扣5200多万元，警方破获新系列保险诈骗案
近年来，一种名为“个人履约、信用担保保险”的消费贷款信用增强产品逐渐为公众所熟知。本保险由保险公司保证投保人的信用行为。投保人未按约定向金融机构履行还款义务的，保险公司将承担赔偿责任。
今年年初，上海市公安局经济调查组通过大数据分析判断，发现该保险的整体赔偿率异常高，且逐年上升。这背后有什么问题吗？警方进行了深入调查，一条专门从事欺骗个人绩效和信用担保保险的犯罪链浮出水面，涉及5200多万元
图:新闻发布会现场。警方提供图片(下同)
出售抵押车辆？
去年8月，上海一家保险公司承保了涉及汽车租赁贷款的个人履约担保保险业务。投保人张提交的保险材料显示，他与金融租赁公司签订了机动车售后租赁协议和机动车抵押协议，双方同意以30万元的价格，以金融租赁公司的名义，张以每月8500元的价格租赁金融租赁公司。
为成功向金融机构申请汽车租赁贷款，张先前与金融租赁公司签订了两份协议，以及机动车登记证上的抵押登记记录，向保险公司投保了个人履约保证保险，并成功从金融机构申请了30万元的汽车租赁贷款。
然而，在张向金融机构偿还了三笔贷款后，他没有履行任何还款义务，保险公司面临着超过29万元的贷款赔偿。在多次联系被保险人张失败后，保险公司决定出售张抵押的机动车，但发现汽车已经转售给他人。
为什么抵押机动车可以出售？警方怀疑张背后可能有一个职业保险诈骗团伙。
图:警方正在调查案件
假抵押假房产假保单
经调查，警方发现，张某从融资租赁公司获得的车辆抵押贷款最终不属于张某，而是流入了一名姓胡的男子的账户。张某和胡某的结识来源于网上的“充场”招聘信息。胡当时告诉张，只要他提供身份证和手机号码，并配合向金融机构申请信用贷款，就可以获得5000元的报酬，偿还贷款本息的事项由胡承担。张欣然答应。
胡随后与二手车经销商合作，临时将二手机动车转让给张，并指示张与金融租赁公司达成售后租赁协议。但事实上，二手机动车并没有真正抵押给金融租赁公司，机动车登记证上的抵押登记记录是胡私下印制的。正是胡伪造的基本资产成为了保险公司损失的根源。
随着调查的深入，警方发现此类犯罪行为还涉及汽车租赁贷款、政策贷款、住房抵押贷款等各种信贷业务。经调查，自2017年以来，以胡、吴、王、丁等犯罪团伙为首，通过互联网吸引了近100名虚假借款人，与个别二手车经销商、金融机构员工合作，通过伪造机动车抵押登记记录、伪造产权证书、房地产抵押登记证书、临时转让他人寿险政策，虚假借款人信用资格，并以虚假借款人的名义投保个人履约、信用担保保险，然后向金融机构申请贷款。
金融机构贷款后，犯罪团伙在履行小额还款义务后拒绝还款，导致保险公司遭受巨大损失。
图:查获的银行卡、POSE机等涉案工具
摧毁4个职业保险欺诈团伙
根据法律规定，被保险人故意伪造保险目标，骗取保险金的，涉嫌保险欺诈犯罪。通过伪造保险材料欺骗保险公司承保，拒绝履行还款义务，严重扰乱经济金融秩序，破坏金融管理制度，更有可能导致保险公司与各金融机构之间的跨行业传递风险。
今年8月，上海市公安局经济调查组会同黄浦、宝山、松江、青浦公安局，经过7个月的仔细调查，成功解决了城市第一个个人绩效、信用担保保险系列保险欺诈，摧毁了上海、安徽、江苏、山东等地的4个职业欺诈团伙，全链逮捕了30多名嫌疑人，包括贷款中介、金融机构员工、二手车经销商，涉案金额超过5200万元。
目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌保险诈骗被警方依法采取刑事强制措施。此案正在进一步调查中。
据警方称，近年来，随着互联网保险产品结构的日益成熟，保险欺诈犯罪的技术不断翻新，复杂性、隐蔽性和跨区域特征越来越突出。对此，上海警方通过“科技”坚持“动态隐患清零” 提高精准预警和打击能力，有效维护经济金融安全稳定。今年以来，全市公安经济调查部门侦破了30多起保险诈骗案件，涉案金额超过7000万元。
图:犯罪嫌疑人被捕
警方提醒
公众不应成为犯罪分子的犯罪工具，帮助犯罪分子实施保险欺诈行为将承担相应的刑事责任和保险公司的民事赔偿责任，个人信用调查也将受到损害。
金融租赁公司在经营过程中也应履行审计检查义务，否则也可能承担相应的民事赔偿责任。保险公司、金融机构应当建立健全承保、索赔、政策变更等环节的审计风险控制机制，严格防止犯罪分子实施欺诈行为。
潘高峰，新民晚报首席记者
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