台山过桥垫资公司|引来金融“活水”直达小微企业

正规银行机构放款——过桥垫资

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金融“活水”直达小微企业

为了给小微企业的发展带来更多的金融“活水”，提高货币政策的“直接性”，6月1日，推出了两种新的直接实体经济货币政策工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和信贷贷款支持计划。新工具将银行的政策执行力度与激励力度挂钩，准确引导银行加强对小微企业的服务。这两种新工具已经实施了两个多月，政策效果如何？企业有什么收获？记者走访了许多地方的银行和小微企业，感受到了新工具的实际效果。

企业贷款容易，银行主动放贷。

在重庆涪陵区与长寿区的交界处，黄草山下有一座砖木结构棚，一排排黄牛或立或卧，悠闲自得。

涪陵区石达坡肉牛养殖场长况金华告诉记者:“受疫情影响，外国牛肉运输有限，当地肉牛需求优于往年。”

对于自己产品的流行，金华曾经喜忧参半。“市场销售势头好，但肉牛养殖周期长，垫资大，前段时间饲料钱没落……”

就在金华担心的时候，涪陵中银富登村银行“三农”金融部客户经理苏果向他推荐了“新农贷”产品。短短三天，一笔30万元、4.35%的优惠利率信贷贷款就到了。

与过去相比，银行是如何在没有抵押的情况下高效、快速、直接地发放贷款的？

苏国告诉记者：“这笔贷款将得到中国人民银行信用贷款支持计划的优惠资金支持。在国家政策的支持下，我们更愿意主动向中小企业提供贷款。”。

苏国口中的“信用贷款支持计划”是中国人民银行6月1日创建的直接实体经济的新货币政策工具之一。为了解决中小企业缺乏抵押担保的问题，提高中小企业信用贷款的比例，中国人民银行通过信用贷款支持计划提供4000亿元的再贷款资金支持。今年3月1日至12月31日，地方法人银行可享受符合条件的中小企业信用贷款。

记者从中国人民银行获悉，截至7月24日，当地1694家法人银行已向134万家企业发放207万笔普惠小微企业信用贷款和1622亿元本金。据预测，这一新工具最终将推动当地法人银行向普惠小微企业发放约1万亿元的新信用贷款。

新工具不仅帮助需要贷款的小微企业，也为已经有贷款的企业提供了很大的支持。

6月初，已复工复产的广西贵港冠德木业有限公司负责人杨焦急不已，贵港农村信用社700万元贷款将于月底到期。“现在原材料短缺，买木材需要现金。还贷后，我们可能连工资都付不起。”

就在这时，贵港农村信用社业务部主任魏主动来到门口，了解情况后为杨办理了无偿贷款续期业务。魏告诉他，6月初中国人民银行推出贷款延期支持工具后，在中国人民银行南宁中央分行的指导下，许多企业享受了贷款延期的便利。只要符合条件，银行就会努力实现“延期”。

杨柳其高兴地说：“银行主动同意我们推迟还款，这样我们就可以更安全地经营。接下来，我们将增加生产规模，全面开放五条生产线。”。

据了解，中国人民银行将通过贷款延期支持工具向当地法人银行提供400亿元的再贷款资金和激励。在新工具的支持下，银行处理贷款延期的热情显著提高。根据中国人民银行的数据，今年6月，中国银行业金融机构延长了13.3万家企业的3828亿元；9.7万家企业延长了232亿元的利息。

政策效果直达实体经济和基层民生

招联金融首席研究员董希淼表示：“新工具显著提高了货币政策的准确性和直接性，有助于进一步缓解小微企业融资困难和昂贵的问题。”。

市场化、包容性和直接性是新工具给企业和金融机构带来的普遍感受。

市场化——中国人民银行通过创新货币政策工具激励金融机构的行为，但不直接向企业提供资金，也不承担信用风险。

160万元贷款，3天贷款，利率低至3.85%..重庆农村商业银行高效的金融服务给重庆奉节县洪宝牲畜饲养有限公司负责人范先琼留下了深刻的印象。“新工具落地后，银行热情高涨。”

重庆农村商业银行首席风险官姜莉说：“新工具以市场为导向，将政策执行力度与激励效果相结合，有效提高地方法人银行的积极性，准确引导银行加强对小微企业的服务。”。

以市场为导向的方式大大提高了金融机构贷款的主动性和热情。6月，广西北部湾银行新增普惠小微企业信用贷款1.18亿元，是5月新增贷款的4倍多。3月至6月，网上商业银行共发放合格的包容性小额信贷贷款125.8亿元，预计将获得约14.64亿元的信贷贷款资金支持。在获得政策支持后，银行进一步增加了包容性小额信贷贷款的贷款数量。

同时，市场化更有利于控制贷款风险。广西合浦国民村银行董事长崔志斌表示：“金融机构直接面对企业，更清楚地了解企业的资金需求和运营情况。”。

包容性——只要符合条件的地方法人银行对包容性小微企业办理贷款延期或发放信用贷款，就可以享受支持。

江丽告诉记者：“新工具全面覆盖普惠小微企业，没有行业和领域限制，直接促进小微企业融资增量、降价、质量提升和扩张。”。

为了提高政策效益，许多金融机构结合新工具设计了特殊的包容性小额信贷产品。在广东省台山农村商业银行，小微企业专属利率产品“暖心小额贷款”几乎与新工具同步推出。

直接性-新工具直接将货币政策运作与包容性小微企业金融机构提供的财政支持联系起来，确保准确监管。

“新工具有更明确的政策目标，即小微企业，更具指导性。”重庆黔江银座村银行行长周哲向记者算了一笔账。在新工具的支持下，银行向小微企业延期贷款2000万元，可通过利率交换协议享受20万元的奖励资金；向普惠小微企业发放信用贷款，可获得贷款金额40%的中国人民银行再贷款资金支持。

不仅政策目标直接针对中小企业，而且政策效果更有保障。例如，贷款延期支持工具明确要求，包容性中小企业在申请延期时，需要承诺保持基本稳定的就业岗位，以加强稳定企业保障就业的政策效果。

福建晋江灿兴服装织造有限公司是一家从事服装加工的企业。受全球疫情蔓延影响，6月19日到期的140万元贷款本金难以归还，如外贸退款、延期订单、未及时收回应收账款等。为缓解资本周转压力，企业原计划裁员。新工具实施后，企业主动签署了“稳定就业承诺书”。6月19日，企业成功办理贷款续期140万元，实现零裁员。

工行国际首席经济学家程实表示，从实施效果来看，直接货币政策工具实现了稳定增长、结构调整和风险防范的动态考虑，可以使货币政策直接进入实体经济和基层民生，降低政策障碍和传导成本，有效激活微观市场实体的活力。

扩大政策覆盖面，惠及更多小微企业

随着新工具的有效实施，越来越多的金融机构感受到了货币政策的准确支持，加强了业务调整和科技创新，使更多的中小企业能够享受到好处。

去年广西柳州银行发放的信用贷款不足0.63亿元。新工具落地至6月底，柳州银行创新推出了多种信用贷款产品，如长青贷、纳税e贷等，共发放普惠小微信用贷款630笔，贷款金额2.85亿元。过去，柳州银行的信贷贷款审批权在总行，审批材料较多。新工具实施后，通过创新信贷产品，将审批权分配给各分行，实现快速信贷贷款。

柳州银行董事长李敦满表示，下一步将根据不同行业的经营特点，加大信用贷款产品创新，提高小微企业信用贷款的比例。

新工具实施后，广东南海农村商业银行进一步加强了纯在线无担保贷款产品“E税收融资”的推广。企业不需要提供任何纸质材料，可以在移动银行应用程序上自行申请。银行整合企业税收、中国人民银行信用调查、工商等大数据，快速生成信用额度，资金可以在十分钟内到达。

南海农村商业银行信贷管理部总经理程志军表示，利用大数据进行风险判断和评估，不仅有利于提高中小企业信贷贷款的比例，而且可以利用产品在线实现中小企业贷款的“扩张”。

程石认为，展望未来，直接和结构性货币政策工具将得到更广泛的应用，支持货币政策更加灵活、适度、准确，进一步支持国民经济的关键领域和薄弱环节。同时，直接货币政策工具预计将与财政政策、产业政策和区域发展政策相结合，全面提高宏观监管能力和水平。

中国人民银行表示，今年下半年，将重点落实1万亿元再贷款再贴现政策和两个直接工具，应尽可能延长，尽可能将受疫情影响的小微企业纳入支持范围。同时，坚持市场化原则，尊重商业银行自主经营权，支持政策不附加硬性要求，消除小微企业的顾虑和顾虑。

【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生

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