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钢丝绳上的赎楼贷:从100亿规模平地起，一笔烂账上千万
新流金融此前报道，深圳大道金融服务逐渐取代了传统的赎回贷款业务，具有特殊的“提款保险”模式。此外，越来越多的新公司试图涌入这个市场，成为中介公司的新宠。
比如深圳量度金融服务也在垫资领域悄然崛起。官网显示，其主要产品有赎回房贷和贷款，目前业务规模已超过400亿元。
然而，一些问题也困扰着即将到来的业务平台。
业务规模超过400亿，高风险随之而来
根据公开信息，深圳量度金融服务成立于2015年7月，由Q房网集团控股公司-深圳大田投资有限公司独资控股，注册资本1亿元，实收资本1亿元。
成立半年左右，2016年3月，其业务规模超过20亿元。五个月后，其业务量超过100亿元，业务规模已超过400亿元。截至目前，已有500多家中大型金融机构与量化金融服务合作。
事实上，过桥赎回楼一直伴随着住房抵押贷款的存在，用于缓解小微企业主的资金周转困难。二手房买卖中的赎回方式一般分为现金赎回楼、担保公司赎回楼、金融公司赎回楼。
目前，通过担保公司赎回建筑是很常见的。业主通过担保公司向银行借款赎回建筑物，向担保公司支付约1.2%的担保费用，并向银行支付短期赎回建筑物的利息。在获得买方的产权证书后，他去银行做抵押贷款。这个行业通常被称为“两笔赎回建筑”。
然而，许多人担心这种模式的潜在风险。
“最难判断的是资金的实际用途。部分赎回建筑的目的不是为了方便房地产交易，而是为了提高估值，重新抵押。”
“对于贷款客户来说，除了赎回住房贷款外，客户还申请了金额和比例较高的住房抵押贷款，其流动性风险显著增加。”
金融服务的一名销售人员表示，自2019年以来，其业务风险大幅增加，“这类业务甚至可以有数千万的坏账。”
此前，有业内人士表示，整个交易过程“交易链长”、“流程复杂”、“耗时长”、在这个过程中，借款人很可能会擅自更改抵押贷款的资金用途。一旦银行核实了资金用途的变化，客户将面临提前偿还银行贷款的风险。
此外，控制场景、利率和资格也很困难。
两高两份文件发布后，赎回贷款服务过程中的综合费用转化为客户的实际利率，使一些中介机构和金融机构不知所措。
赎楼贷被搬上台面，变成首付贷？
2016年底，住房和城乡建设部“打击”房地产中介市场秩序，停止了流行的首付贷款、余额贷款等业务。随后，赎回住房贷款甚至一度成为一些中介机构的“拳头产品”，并不断被移到桌面上。
许多中介平台、私人资本等，开始不断介入。
一家中介平台负责人黄元表示：“一般来说，帮助客户融资的中介机构将与桥梁一起完成。简单的预付款业务基本上是零坏账和超高回报率。”。
中介机构最大的优势是地方关系强，即使是信用调查不是很好的客户，中介机构也可以找到银行批准。
中介机构熟悉当地区域情况，当地机构之间的资源交换，数百万预付款短期赎回贷款，服务费收入较高。
当时，客户通过中介平台申请的赎回贷款与银行的业务规则略有不同，一般不需要客户提供担保，大大缩短了赎回的整个周期。中介销售人员表示，审计可以在客户提交申请材料后1至3天完成。
然而，在房价快速上涨的同时，赎回贷款也逐渐变形。
一些房主用赎回贷款偿还原抵押贷款或抵押贷款，然后用新的估值向银行申请抵押贷款，流动性风险显著增加。
2019年，两份高级文件发布后，私人投资者和不合格的中介平台不敢肆意贷款，中介公司不得不委托第三方参与赎回业务，比私人直接交接安全得多，也降低了购房者的风险。
随着私人管理人员的退出和中介平台的萎缩，住房贷款赎回业务的发挥空间越来越大。这种短周期产品的现金流不会轻易受到限制。合格的住房贷款援助平台和小额贷款公司也在尝试探索这一领域。
也有业内人士担心，房屋赎回贷款有变相首付贷款的趋势。一些购房客户通过第一套房申请房屋赎回贷款。“如果不加以控制，如果近年来房屋能够大幅增长，新一轮的风险很可能会爆发。”黄远说。
赎楼贷起起落落，依然火热。
无论市场上有多少公司尝试，即使大道金融服务、量度金融服务等公司大规模涌入，最好的是大型住房中介平台。在获得相关资质和监管后，我相信首付贷款的混乱不会再次发生。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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