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一、汽车金融渗透率飙升 杭州贷款买车人数接近四成

前不久，市民张先生以一辆本田雅阁，置换购买了一辆宝马530Li。这款市场指导价在55.96万元的宝马530Li领先型，在厂家置换和4S店优惠后，张先生支付了60%首付款，并缴清购置税、保险、手续费等费用后，选择了24期无息贷款方式，每月支付7080元。
目前，像张先生这样通过汽车金融服务提前消费的车主越来越多，汽车金融服务已经成为汽车厂家和经销商新的利润点，同时也成为新车销售的一股助推力。据杭城多家4S店的不完全统计，今年贷款买车的客户占比接近四成。
金融服务渗透率不断攀升
今年豪华车市场处于快速增长态势，主要豪华车品牌的销量同比增长约19%，高于年初市场预期的15%。前10个月，销量同比增长19.6%，达到47.1万辆;紧随其后，同比增长20%，达到31.8万辆;捷豹同比增长26.6%，达到7.4万辆;同比增长42%，达到4.8万辆;表现略逊，同比增长8%，达到17.3万辆。
在豪华车销量增长迅猛的背后，汽车金融服务功不可没。某宝马4S店的金融业务负责人说，”厂家针对部分车型推出了低息或无息贷款的金融服务，这类金融服务满足了资金流不是很充足的客户，对销量提升作用很明显。”
据宝马金融有限公司市场销售部总监刘军介绍，今年有超过30%的BMW和MINI品牌汽车是通过”宝马金融”实现销售的，每家经销商平均每个月都有超过35个客户通过”宝马金融”购车，平均每辆车贷款的金额超过30万元。今年7月”宝马金融”零售业务的渗透率达到39.1%，目前平均渗透率达到33.1%。”如果加上银行贷款、信用卡分期、担保公司等，这个数据可达到六成以上。”上述宝马4S店的金融业务负责人说。
今年国庆期间，”奔驰金融”在官网上推出了2013第四季度金融方案，大多以低息贷款为主。比如，售价41.8万元的GLK3004MATIC动感型，目前有”50-50”、1年期至4年期贷款、低首付三种方案。以”50-50”方案为例，在支付50%首付款后的一年内，车主只需每月支付521元的利息，一年后再支付50%的尾款即可。”新的个贷政策市场反应不错。”戴姆勒大中华区相关负责人说，到店咨询或拨打客服电话的人数明显提升，申请人数显著增长。
汽车金融促进消费升级
市民马先生原本打算购买一辆雪佛兰爱唯欧，但在4S店的强烈推荐下，他最终选择贷款购买了一辆科鲁兹。”原来打算买爱唯欧的钱刚好支付首付款和其他费用，再向银行申请了5万元贷款。”马先生说，”自己很满意这种提前消费的方式。这样既可以保留充足现金用于投资，又能享受更高品质的用车生活。”
雪佛兰4S店的销售经理说，选择金融服务购车的客户接近四成，”通过银行贷款、汽车金融公司、信用卡分期、担保公司的都有。”
”不少购买宝马、奥迪的客户，换作前几年都会选择购买20多万元的车。但现在金融服务为越来越多的人所接受后，客户就开始选择将这20多万元作为购车的首付款，升级自己的购车消费。”某豪华品牌4S店负责人说。
哪种贷款方式最方便又划算
工行杭州财富管理中心理财规划师李彩云说：贷款买车有银行车贷、信用卡分期、汽车金融贷款三种方式可选。三种贷款方式在门槛、手续、费用上的差异非常大，购车人应该根据自己的实际情况进行选择。
银行车贷：银行汽车贷款一般要求是本地户口，需要有不动产证明，一般银行都会在贷款基准利率的基础上有所上浮，审批时间要个把月。
信用卡分期：信用卡分期购车没有利息，但是会收取相应的分期手续费。只要持卡人信用良好、有稳固收入即可，一般没有户籍和财产方面的限制，比银行贷款的手续要便利得多。审批快速也是信用卡分期购车的一大优点，从客户提交资料到完成审批，一般不超过两周。但信用卡分期购车的还款周期短，大多不超过24个月，仅有少数车型可以提供36个月的分期计划，对于收入较少的消费者来说，每月还款的压力就会很大。

二、垫资买车贷款

办理银行汽车贷款垫资的意思是按揭车在还未还清贷款时，联系垫资机构申请垫资，从而赎回车辆所有权，便于车辆再次抵押或变卖等手续的办理。汽车贷款垫资流程如下：

• 客户提供资料，填写贷款申请表，提交申请；

• 评估机构评估车辆；

• 贷款人联系垫资公司；

• 银行审核资料并办理相关手续；

• 赎车并解押；

• 重新做抵押登记；

• 重新开始还款。

三、中介垫资买车然后贷款

法律分析：不靠谱，用车子从银行把钱弄出来，到时候你就是债权人，如果对方不能按时还钱， 到时候就得你来还。法律依据：《中华人民共和国民法典》第九百六十一条 中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。第九百六十二条 中介人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。中介人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得请求支付报酬并应当承担赔偿责任。

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