我借了过桥垫资公司五十万|过桥垫资的法律风险及防范对策

正规银行机构放款——过桥垫资

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过桥垫资的法律风险及防范措施

近年来，随着民间金融在国家层面的逐步自由化，

一些机构或个人开始利用自己的资本投资私人贷款。当然，本文所述的私人贷款主要是指桥梁贷款，即市场上一些银行、贷款机构未能正常偿还贷款，此时为了增加信贷，由银行和贷款机构，找到一些社会贷款机构和个人贷款给贷款人，贷款人将贷款返还给银行或贷款公司，然后由银行、贷款公司继续与贷款人签订贷款合同并办理贷款手续，本质上就是办理续贷(即以新贷还旧贷)。然而，由于近年来金融部门正在防范风险，新贷款和旧贷款已经收敛甚至消除。然而，由于近年来金融部门正在防范风险，新旧贷款已经收敛甚至结束。因此，银行和贷款机构改变了模式，寻找第三方过桥基金为贷款人偿还贷款，然后贷款人向过桥方支付一定的过桥利息。然而，作为一个过桥方，在真正的贷款过桥中仍然存在许多风险。作者常年担任多个p2p

当公司和贷款机构的法律顾问联系和处理过多的贷款过桥纠纷时，现就贷款过桥风险提示和初步预防对策进行了讨论如下：贷款过桥风险

1.

银行和贷款机构恶意设立设套，过桥后不续贷(收贷)

银行和贷款机构与贷款人的贷款到期后，如果贷款人在各个期间的利息支付不正常，如逾期或拖欠利息，往往会决定不再向贷款人续借贷款。当然，这些贷款大多是信用贷款或担保贷款，经银行和贷款机构评估后无法实现。此时，银行和贷款机构将尽一切努力让贷款人偿还贷款或欺骗贷款人寻找或寻找第三方过桥，然后放松，办理贷款续期手续。然而，事实上，在轻信银行和贷款机构的花言巧语后，第三方过桥往往认为银行和贷款机构会批准续贷。但过桥资金为贷款人还款后，银行、贷款机构将不再放宽。当然，有很多借口：分行不批准或贷款人信用减级。这时过桥方欲哭无泪，感觉上当受骗了。现在已经太晚了。当时，银行和贷款机构承诺在过桥资金进入后安排贷款，但这只是说没有证据和合同资料可以证明。我曾经接触过一个黑龙江省的一家实体公司（过桥方）。因为我相信当地农业银行的承诺，我为一笔即将到期的4000多万贷款过桥。因为我以前与中国农业银行合作过，我相信银行行长的口头承诺为贷款人办理了贷款过桥。资金进入后，银行突然决定收取贷款（即不续期贷款），因为分行贷款审查委员会决定收取贷款。过桥方向委托作者代理，要求银行承担相关返还责任。经分析，在本案中，虽然中国农业银行行长口头承诺过桥后贷款，但没有任何程序。本案的诉讼方向是撤销，但具体情况很复杂。在法律关系方面，银行不参与贷款人在整个贷款过程中向过桥方借款，然后将贷款返还给银行，而不是银行与过桥方发生关系。民法理论上，这种第三方(银行、贷款机构)对交易方实施欺诈行为，导致交易方重大损失的撤销存在争议。因此，过桥方只能根据与贷款人的贷款关系对贷款人进行调查，贷款人是一个负债累累的空架子，没有可偿还的资产。

2.

当然，也有贷款人和银行串通事实，共同欺诈过桥方。在这种情况下，只要过桥方能够追究贷款人的欺诈责任，就不能直接跳过贷款人取消贷款人偿还银行贷款。银行自始至终都是局外人，设计过桥，早就把自己的责任推得干干净净。因为过桥原本是贷款人和过桥方之间的贷款关系。至于过桥款还给银行，与过桥方无关。资金是占有的，即所有。只要过桥款转移给贷款人并用于偿还贷款，贷款人已经偿还了，而不是过桥方，也不是过桥方为贷款人偿还贷款。贷款人取得续贷资金后，不得偿还过桥资金或变更资金用途。贷款人骗取过桥方的信任，同时诱惑高额利息。过桥方和贷款人

签订贷款合同，并按照贷款人的要求偿还过桥款。银行收到还款贷款后，按流程批准贷款，继续贷款给贷款人，重新办理贷款手续。当然，银行或贷款机构也直接向贷款人账户贷款。贷款人收到贷款人后永远不会偿还过桥。虽然过桥可以立即起诉，但为时已晚。贷款已经转移或用于其他用途，过桥方已经用竹篮打水了。

2.

以上是贷款人用过桥资金偿还贷款，套取银行续贷。这种方法是贷款人在借入过桥资金后，直接将资金挪用到其他地方，而不是银行和过桥方。当贷款人向过桥方借款时，贷款人也承诺通过账户。银行办理续贷手续后，立即贷款偿还过桥。此时，贷款人在获得过桥资金后直接卷钱逃跑，银行或贷款机构必须立即采取相关措施追索贷款人。过桥方80%的资金也被浪费了。

以上是关于如何避免或提前预防过桥中的一些风险：

过桥的性质相当于贷款，存在与贷款相同的贷款无法收回的风险，但比贷款更多的保证是所谓的“过桥贷款”，然而，过桥方想要获得贷款或许多不确定因素，包括银行和贷款机构和贷款人的言语。如果只是为了收取这么多利息，忽视过桥资金的安全是极其愚蠢的。首先，我们在防范风险和顺利获得银行续期贷款资金方面提出了以下建议：

1.

充分审查贷款人在第一次到期贷款还款利息中是否有违约行为和贷款人以往的信用记录（这也是银行批准续期贷款的重要参考价值，因为正常还款的客户银行或贷款机构不会轻易放手），这也是我们一贯倡导的第一步，从银行风险控制的角度评估续期贷款的可能性，不必盲目听取银行的承诺，这些都是没有法律效力的承诺，也是口头支票

2.

判断过桥的可操作性后，锁定下一步办理过桥贷款的具体手续(非常重要)。一般过桥方直接与贷款人签订贷款合同，注意签订贷款合同，必须明确具体的贷款目的、利息、还款方式，最重要的是约定贷款方式，即直接向银行支付贷款，贷款合同约定的支付账户为银行指定账户，即过桥资金直接向银行支付。

3.

最后一步也是最重要的一步，那就是如何锁定当时银行下一次还款的问题。实际上，银行一般建议过桥方与贷款人签订假业务交易合同，将过桥方列为收款人，贷款人列为支付方。然后贷款用途是支付业务贷款，因此在银行贷款合同中直接贷款人接受贷款账户指定账户，即银行贷款账户由桥方控制，贷款合同规定账户是贷款人指定的收款账户，更好地保证资金安全。

4.

在办理过桥手续时，建议贷款人为过桥提供担保或其他抵押。简言之，在你的过桥基金上有几把安全锁。

【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生

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