上海科创投贷联动(银行投贷联动 提高小微企业贷款不良率容忍度)

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一、为什么央地要密集发文力挺科技金融?

“双创”风口下，科技金融成为监管部门重点推动的业务领域，从中央层面到北京、上海等地方，多个科技金融创新支持政策在近一个月内密集落地。这些政
策从不同层面明确了科技金融的制度框架，具体政策措施包括创新科技企业抵质押物，鼓励投贷联动试点，完善风险防范和风险分担机制等，其目的在于全面拓宽科
技型企业的融资渠道。中央层面，国务院26日印发的《国家技术转移体系建设方案》指出，国家和地方科技成果转化引导基金通过设立创业投资子基金、贷款风险补偿等方
式，引导社会资本加大对技术转移早期项目和科技型中小微企业的投融资支持。开展知识产权证券化融资试点，鼓励商业银行开展知识产权质押贷款业务。按照国务
院统一部署，鼓励银行业金融机构积极稳妥开展内部投贷联动试点和外部投贷联动。此外，国务院办公厅14日发布了《关于推广支持创新相关改革举措的通知》。该通知指出，推广“以关联企业从产业链核心龙头企业获得的应收账款为
质押的融资服务”“面向中小企业的一站式投融资信息服务”“贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资服务”等三项改革举措，进一步创新政府引导、民
间参与、市场化运作支持企业融资的服务模式，拓展科技型企业的融资渠道，提高金融支持创新的灵活性和便利性，发挥金融工具的助推作用。地方层面，上海银监局与上海市科委26日联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案》，明确了有上海特色的科技金融框架。根据这一方
案，上海银行业科技信贷的规划目标是：至2020年末，上海辖内科技型企业贷款余额达到2700亿元左右，较2016年末增长80%；科技型贷款企业数达
到8000家左右；投贷联动贷款余额达到200亿元左右，累计服务客户数超过1000家。此前几日，中国人民银行营业管理部、北京银监局、中关村管委会联合出台《关于进一步推动中关村国家自主创新示范区科技金融专营组织机构创新发展的意见》。这一意见明确，进一步加强科技金融专营组织机构组织体系建设，在分行层面探索管理协调部门，支行层面做实做强。9月8日，吉林科技金融服务中心挂牌成立，该中心是集政府服务、金融资源和中介机构为一体的综合性服务机构。科技企业尤其是小微科技企业，通常缺乏房产等抵押物，因此金融机构在给这类企业授信时往往较为小心，这在很大程度上制约了其融资的便利性。记者梳理上述新政发现，鼓励金融机构探索抵质押物创新成为政策着力的要点之一，包括开展知识产权质押贷款、应收账款质押融资等。民生金融智库首席宏观研究员朱振鑫在接受《经济参考报》记者采访时表示，一些银行很早就已经开始探索“以关联企业从产业链核心龙头企业获得的应
收账款为质押的融资服务”，随着“互联网+”模式的兴起，借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决
方案，更成为不少银行的共同选择。在创新抵质押物的同时，政策也着力建立一套完善的风险防范和风险分担机制，提高金融支持科技创新的商业可持续性，包括推广贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资等。朱振鑫表示，科技金融创新的推进必须要有严厉的配套政策措施作为支撑，并强化监管，防范风险。中国社科院工业经济研究所副研究员渠慎宁对记者表示，专利权抵押的背景在于以互联网企业为代表的轻资产行业没有较多的固定资产，从银行获取贷款
往往比较困难，对金融机构而言，捆绑保险、财政风险补偿的专利权抵押违约风险会有所下降，刺激他们对轻资产中小企业的资金发放。记者也了解到，近年来，在国家知识产权局指导下，青岛、广东、福建、甘肃等多地结合本地实际情况，积极探索适合当地中小微企业特点的专利权质押
融资路径。青岛市构建“保险共保体”，为专利权质押贷款提供保证保险，由保险机构、担保机构和银行三方按6∶2∶2的比例共同承担融资风险，为科创型企业
雪中送炭。值得注意的是，投贷联动模式对银行支持科技型小微企业具有重要意义，这也成为政策鼓励的重要方向。据了解，商业银行通过投贷联动，以“股权+债权”的方式，不仅能为种子期、初创期的科技型中小微企业提供有效的融资支持，更能以股权收益弥补信
贷资金风险损失。现有政策规定，为了开展投贷联动，试点银行业金融机构可选择设立投资功能子公司或设立科技金融专营机构。目前，首批试点的多家银行均向监
管部门上报了投贷联动试点方案，并申请设立投资功能子公司。浦发硅谷银行行长兼硅谷银行亚洲总裁蒋德此前在接受《经济参考报》记者采访时表示，通过投资子
公司持有认股权证带来的收益，并不是为了盈利，而是为了弥补风险，“我们的目标是尽可能帮助初创企业增加成功的概率，而不是单纯获利”。利于社会发展的都是应该被支持的。

二、什么是一融三化

是指融融结合、投贷联动、投贷一体化。
“一融三化”是银行为了更好地服务实体经济，特别是科创企业而采取的一种服务模式。

三、什么是投贷联动?

投贷联动主要是指商业银行和PE（私募股权基金）投资机构达成战略合作，在PE投资机构对企业已进行评估和投资的基础上，商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行投资，形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。目前主要用于中小企业的信贷市场。比如，产业基金设立之后，对某企业进行股权投资，银行再跟进一部分贷款；或者PE基金对某企业进行财务投资，可以优化企业的财务结构，规范企业发展，银行会及时跟进一部分贷款。也有人做以下两种理解，其中一种，“投”的主体是VC（风险投资）等投资机构，“贷”的主体是银行，银行和VC等深度合作形成联动。另一种理解，则是商业银行在给企业提供贷款的同时，能通过合法的形式，享受权益类收益，覆盖信贷风险。

四、当前上海的创新企业的最大特点是

当前上海的创新企业的最大特点是外资企业多上海市经信委与市知识产权局签署《加强知识产权工作 推动产业创新发展战略合作协议》，通过加强部门联动、政企合作，推动经济信息化领域自主创新能力和知识产权创造、运用、保护、管理能力持续提升，提高产业核心竞争力。市经信委与农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等4家银行在沪分行签署《创新型企业专项金融服务支持方案》，进一步深化全市“一网通办”改革和优化营商环境，支持金融机构服务创新型经济。新增4000亿元专项资金用于支持企业创新发展，聚焦流动资金融资、研发贷、上市贷、投贷联动、高层次人才服务等产品类别，制订多元化的专项金融支持方案，保障产业链、供应链安全。上海航天电子有限公司、上海华力微电子有限公司和思源电气股份有限公司获批2021年国家认定企业技术中心，中国建材国际工程集团有限公司和上海和黄药业有限公司获批2021年国家技术创新示范企业。经过20余年发展，上海已经形成以93家国家级为引领、732家市级为骨干、1923家区级为支撑的企业技术中心三级创新网络。80%科创板上市企业、80%国家专精特新“小巨人”企业、80%制造业百强企业、80%科学技术奖获奖企业拥有企业技术中心。涵盖上海国家级和市级企业技术中心、上市公司、新兴产业百强企业、民营制造业百强企业及承担市级重大科技项目的企业等。硬核科技企业主要集中在“3+6”产业体系，属于三大先导产业的企业为53家，属于六大先导产业企业数量为85家，通过主板、科创板等上市的企业数量占比为37%。

五、银行投贷联动 提高小微企业贷款不良率容忍度

在经济结构转型带动融资结构转变、信贷质量下降、利差收入增长压力加大的背景下，商业银行如何在习惯

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