上海崇明农商行房产抵押贷款-上海农商银行探索农业金融新天地

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上海农商银行探索农业金融新天地

中新网8月17日电金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职，是金融的宗旨。上海农村商业银行作为中国第一家在省级农村信用社基础上整体重组的股份制商业银行，长期积极拥抱“农业、农村、农民”市场，为当地城市农业服务，不遗余力地投资农业相关信贷资源。数据显示，该行“三农”贷款比例多年保持在30%左右。2017年6月底，涉农贷款规模达到627.8亿元。是全市涉农贷款比例最高、市场份额最大的商业银行，已成为上海“三农”金融服务的主力军和领导者。

普惠金融帮助“农业”，坚持政策资源倾斜

多年来，上海农村商业银行坚持实践包容性金融，按照“改善民生，注重薄弱领域，深化金融创新，促进包容性建设”的指导思想，坚持全面推进和关键突破，努力增加包容性金融服务和产品供应，显著改善“农业、农村、农民”、小微企业等薄弱领域的金融服务水平。虽然国际大都市上海的农业比例不到1%，但正是这样一个“微不足道”，正是“不可或缺”。

首先，上海农村商业银行始终坚持农业相关贷款的优惠利率。财政担保基金下农民合作社贷款的基准利率；其他“农业、农村、农民”信贷业务也优惠于普通企业，有利于农业和农民。

同时，始终坚持优惠的信贷政策。多年来，银行一直坚持“只设下限，不设上限”的农业相关贷款信贷规模。在信贷投资方面，优先满足促进农业、农村、农民经济发展的信贷需求，优先支持现代农业产业链各环节的业务。

此外，始终坚持对郊区的资源投入。为了让现代电子服务进入城乡，让更多的农村低收入人群体验现代金融服务，享受包容性金融的便利，克服郊区特别是偏远郊区的高维护成本，上海农村商业银行在9个郊区设立了240多个网点，基本实现了乡镇的全覆盖；自动取款机、存取款一体机近1000台，基本上，每个乡镇网点的机具数量不少于2台；100多台存折取款机，满足乡镇存折客户的需求；此外，郊区还有近300个多媒体自助终端，不仅接受银行卡支付，还支持银行卡支付，缓解了农村公用事业费支付的困难。

2016年11月，为支持上海现代城市农业建设的发展，上海农村商业银行与上海农业委员会签署了300亿元的战略合作协议，重点支持上海现代农业发展涉及的42个重点项目。

服务科技兴农，助力上海科技创新中心建设

上海农村商业银行深刻认识到，科技企业已逐渐成为促进经济发展的重要力量。面对激烈的市场竞争，银行对目标客户市场进行了细分，与银行形成了差异化的竞争优势。

银行致力于打造“农业、农村、农民科技”的服务特色：一方面，将科技金融服务与农业金融服务相结合，培育一批高成长的科技农业企业；另一方面，由于对农业相关客户的了解，银行可以在发展业务的同时更好地控制风险。

此外，在传统信贷服务方面，针对资产轻、缺乏抵押担保的特点，银行开发了未上市公司股权质押贷款、订单融资贷款、知识产权质押贷款、合同能源管理贷款、“专业新”中小企业信用贷款等科技企业信用系列产品，形成了具有上海农村商业银行特色的“新贷款”科技金融服务品牌。同时，紧密围绕市科委等主管部门，大力推进绩效贷款和微信贷款业务，将这些金融服务倾向于农业相关企业甚至农民专业合作社。

在上海建立加快建设具有国际影响力的科技创新中心的战略目标后，上海农村商业银行遵循监管指导，形成了三年的业务计划和发展计划，确定了投资定位，优先考虑“四新”，优先考虑现代农业等行业，并优选科技农业企业开展“贷款” 以认股权为主的投贷联动业务。

美丽乡村建设“农业”，推进崇明生态岛建设

崇明是上海重要的生态屏障和高水平、高质量的绿色发展示范基地，是长三角城市群和长江经济带生态环境保护的基准和模式。上海农村商业银行长期以来一直支持崇明的建设和发展，未来将增加金融服务参与者的支持，深化崇明生态岛建设的金融支持。包括支持崇明建设国家现代农业示范区；围绕崇明生态岛建设大纲，实施生态岛建设、环境保护三年行动计划，支持生态建设和保护，配合宅基地置换、村改造、合并项目，支持城乡发展一体化，大力推进“一廊两镇”建设，制定新的社会主义农村建设规划，加快改善农村生产生活条件，支持基础设施建设和公共服务；发展旅游农业和主题农业园区的生态休闲功能，实现农业经济、社会、文化效益的叠加，支持生态旅游的发展。

在全国推进新型城镇化和生态文明建设的总体背景下，上海农村商业银行大力支持上海积极开展全市环境治理，推进外环生态专项建设、农村公园建设和美丽农村建设。

创新手段扶“农”，量身定制专属产品

与传统农业相比，上海现代城市农业的快速发展具有信息化、一体化、全过程的特点。为了更接近市场需求，上海农村商业银行不断创新服务手段，为农业、农村和农民“定制”独家金融产品。

2015年，该行成为上海第一家成功试点农村土地经营权抵押贷款的商业银行。该项目使土地成为农民手中的资本，可以进入资本市场，解决了深化农村土地改革最重要的内容之一。不仅获得上海金融创新奖三等奖，还获得2015年中国国际金融展“金鼎奖”优秀“三农”金融服务奖。

2017年上半年，上海农村商业银行为上海新农业经营者推出了品牌质押履约保险贷款项目，这也是“政府、银行、保险”联合合作模式的创新。鉴于农业相关企业（组织）农业繁忙和农业闲置融资需求的差异，上海农村商业银行还推出了农业循环贷款业务，使信贷更加灵活

此外，上海农村商业银行先后推出了农民拆迁贷款、农村基础设施建设贷款、农村公用事业项目贷款等一系列城市化建设专项配套贷款，在总结多年农业金融服务经验的基础上，创新开发了新的农村建设项目贷款（即“新农村贷款”产品），可解决城乡一体化发展过程中农村土地综合整治、农民和企业搬迁成本、宅基地复垦成本、农民城镇保障成本、养老劳动力成本、青苗补偿成本等资金缺口，集体经营资产回购。

2014年，上海发布了《关于城市“城市村”地块改造的实施意见》，提出通过政府指导、村民自愿、社会参与和市场运作，积极开展“城市村”地块改造。截至7月底，上海农村商业银行在总结服务新农村建设相关经验的基础上，进一步增加了对新城镇化建设的支持。截至7月底，银行已授信94多亿元支持“城市村”改造。

回顾过去，坚持包容性金融，全力服务“农业、农村、农民”是市委、市政府对上海农村商业银行的战略定位。多年来，银行也坚定不移地坚持这一战略定位。未来，上海农村商业银行将继续关注“农业”一词，加强上海在农村城市化、农业现代化、农民市民化等“农业、农村、农民”方面的金融服务，加快上海城乡一体化建设。

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